Pożyczki finansowe mogą mieć różną formę zabezpieczenia. Jedną z nich może być weksel in blanco. I chociaż jego zastosowanie może znacznie ułatwić pozyskanie interesującego nas finansowania, to z drugiej strony jest mocno ryzykowne. Jakie skutki może nieść ze sobą weksel in blanco?
Kiedy pożyczka wymaga zabezpieczenia
Jedną z najczęstszych sytuacji, kiedy można spotkać się z wekslem in blanco, jest próba zaciągnięcia szybkiej pożyczki. Taką formę zabezpieczenia stosuje część tzw. parabanków, które oferuje pożyczki ekspresowe. Podpisanie weksla in blanco ma zabezpieczyć wierzyciela przed ewentualną niewypłacalnością pożyczkobiorcy. I chociaż chęć zabezpieczenia udzielonej pożyczki nie powinna dziwić, to sama forma tego zabezpieczenia w postaci weksla in blanco budzi już sporo wątpliwości. Aby to zrozumieć, trzeba zrozumieć czym charakteryzuje się tego rodzaju weksel. Co to znaczy, że jest in blanco? Mówiąc wprost: to dokument, w ramach którego podpisująca go osoba zobowiązuje się do pokrycia określonych w nim roszczeń na wypadek np. braku spłaty przez niego zaciągniętej pożyczki. Tyle, że sam weksel in blanco jest podpisywany w momencie, kiedy nie wszystkie zawarte w nim informacje są uzupełnione. Najczęściej w tego rodzaju wekslach nie ma określonej kwoty zabezpieczenia. Dlaczego zatem potencjalni pożyczkobiorcy zgadzają się na podpisywanie takich dokumentów? Często podyktowane jest to jedynym z możliwych sposobów na pozyskanie dodatkowej gotówki – weksle in blanco mogą być zabezpieczeniem zobowiązań dla osoby już zadłużonej.
Jakie ryzyko niesie weksel in blanco?
Już sam brak określonej kwoty potencjalnego zabezpieczenia powinien budzić poważne wątpliwości osoby, która miałaby podpisać weksel in blanco. I chociaż teoretycznie, aby móc zastosować tego rodzaju weksel jako zabezpieczenie, konieczne jest również przygotowanie tzw. deklaracji wekslowej, w której określone są wszystkie informacje dotyczące weksla (w tym np. wysokość kwoty zabezpieczenia), to praktyka pokazuje, że nieuczciwi pożyczkodawcy często fałszują zapisy w samym wekslu in blanco np. określają kwoty zabezpieczenia bez wiedzy pożyczkobiorcy. Czym to skutkuje dla samej osoby, która podpisała tego rodzaju weksel? Tak naprawdę odpowiedzialnością na kwotę, której nie zna i na którą nie wyraziła w żaden sposób zgody. Zrozumiałe jest, że podpisywanie tego rodzaju zabezpieczeń bez określonych podstawowych warunków samego zabezpieczenia jest wysoko ryzykowne i może doprowadzić samego pożyczkobiorcę do jeszcze większych długów.
Weksel „puszczony” w obieg
Innym ryzykiem związanym z wekslem in blanco jest możliwość udostępnienia go przez pierwotnego wierzyciela osobie trzeciej. W ten sposób osoba, która podpisała weksel, będzie zobowiązania spełnić określone w nim roszczenia na rzecz osoby, która posiada fizycznie dokument. W połączeniu z możliwością dowolnej modyfikacji samej formy zobowiązań przez posiadającego weksel, niesie to ze sobą duże ryzyko powstania zobowiązań niemożliwych do zrealizowania przez osobę, która podpisała taki dokument. Dlatego zabezpieczenie swoich finansowych zobowiązań w tej formie powinno być solidnie przemyślane i stosowane przez potencjalnego pożyczkobiorcę tylko w sytuacjach, kiedy będzie pewny możliwości spłaty zaciągniętego zobowiązania.
Kiedy wygasa weksel in blanco?
Spłata zobowiązania to podstawa do tego, aby podpisany weksel in blanco wygasł. Oznacza to, że jego posiadacz nie ma prawa domagać się od osoby, która podpisała dokument, wypełnienia zawartych w nim roszczeń. Co więcej, po spłacie przez dłużnika zobowiązań, których zabezpieczeniem był właśnie weksel, wierzyciel powinien zwrócić weksel pożyczkobiorcy. Warto tego dopilnować w momencie pełnej spłaty zobowiązania. I chociaż udowodnienie roszczeń ze strony wierzyciela byłoby w takiej sytuacji do udowodnienia w sądzie, to dopilnowanie odpowiednio wcześnie „rozliczenia” z wierzycielem tej kwestii pozwoli uniknąć dodatkowych nerwów i problemów.
Weksel nie zawsze niebezpieczny
Oczywiście nie wszystkie zabezpieczenia zobowiązań finansowych w formie weksla są ryzykowne. Weksel trasowany, w którym są z góry określone wszystkie istotne informacje – w tym wysokość samego zabezpieczenia – jest bezpieczną dla zobowiązanego formą zabezpieczenia. Co więcej, tego rodzaju weksle mogą być wymagane w przypadku większych kredytów czy kontraktów między partnerami biznesowymi. Warto pamiętać o jednym: konieczność spełnienia roszczeń określonych w wekslu pojawia się tylko wówczas, kiedy zaciągnięte zobowiązanie nie zostanie spłacone.
Tagi
Udostępnij artykuł
